pożyczka i kredyt

Pożyczka i kredyt w myśl nowelizacji Ustawy Antylichwiarkiej w 2023 roku

29 maja 2023 | Krystian Młyński

Dzień 18 maja 2023 r. stał się początkiem nowej ery w sektorze pożyczek i kredytów w Polsce. Wprowadzone zostały istotne przepisy Ustawy Antylichwiarskiej, które mają na celu ochronę konsumentów przed nieetycznymi praktykami w sektorze finansowym. Czy jesteśmy świadkami nowego, bardziej uczciwego rozdziału w historii finansów? Zapraszam do lektury, aby dowiedzieć się więcej o tych przełomowych zmianach.

Pożyczka i kredyt towarzyszące wielu gospodarstwom domowym dość często znajdowały w sobie niejasności, które po podpisaniu umowy kredytowej mogły sprawić wiele kłopotów. Jednak maj 2023 roku przynosi istotne zmiany w krajowym sektorze finansowym. W życie wchodzą zapisy Ustawy Antylichwiarskiej regulujące ocenę zdolności kredytowej, definicję kosztów innych niż odsetki oraz zapewniające skuteczny nadzór nad rynkiem pożyczkowym. Celem tych zmian jest zapewnienie konsumentom lepszej ochrony przed nieetycznymi praktykami firm pożyczkowych.

Pożyczka i kredyt przed zmianą przepisów

Nie tak dawno temu, przed wprowadzeniem Ustawy Antylichwiarskiej pod koniec 2022 roku, firmy pożyczkowe stosowały zróżnicowane i często niejasne opłaty dodatkowe. Niestety, dla wielu konsumentów skutkowało to zobowiązaniami, które były niemożliwe do spłacenia, prowadząc do problemów finansowych i prawnych.

Przepisy uchwalone już w ubiegłym roku wprowadziły maksymalny limit dodatkowych kosztów, takich jak prowizje i marże, w całym okresie trwania umowy kredytowej lub pożyczki. Te przepisy skutecznie wyeliminowały możliwość stosowania przez firmy praktyk o charakterze lichwiarskim.

Pożyczka i kredyt po wejściu w życie nowych przepisów Ustawy Antylichwiarskiej

W maju b.r. wprowadzone zostały kolejne zmiany w Kodeksie karnym, które obejmują definicję kosztów innych niż odsetki. Regulacje te mają na celu usprawnić identyfikację przypadków łamania prawa przez firmy pożyczkowe. Wprowadzone zmiany dotyczą prowizji, marż, opłat związanych z ubezpieczeniami i usługami dodatkowymi, a nawet kosztów związanych z przygotowaniem umowy.

Jednocześnie wprowadzone zostały regulacje dotyczące oceny zdolności kredytowej. Od teraz, udzielenie kredytu lub pożyczki przez firmę pożyczkową będzie całkowicie uzależnione od pozytywnej oceny zdolności kredytowej konsumenta. Ponadto przepisy wskazują na obowiązek zasięgania z wiarygodnych źródeł, informacji na temat zdolności klienta chociażby poprzez odpytywanie baz tj. Biuro Informacji Kredytowej (BIK), czy Biura Informacji Gospodarczej (BIG). Jeśli zgromadzone w bazach dane nie będą jednoznacznie określały zdolności, konieczne będzie uzyskanie od klienta stosownego oświadczenia o dochodach oraz kosztach gospodarstwa domowego. Naruszenie tego obowiązku lub jego niedopełnienie będzie skutkowało konsekwencjami, takimi jak nieważność zbycia wierzytelności.

Te zmiany mają na celu zapobiegać zaciąganiu kredytów przekraczających możliwości finansowe konsumentów, co powinno skutecznie zahamować spiralę zadłużenia. Jest to kolejny krok w kierunku ograniczenia działań lichwiarskich instytucji pożyczkowych.

Nie bez znaczenia jest również zaostrzenie wymagań dotyczących minimalnego kapitału zakładowego dla instytucji pożyczkowych oraz sposobu finansowania ich działalności: nowe przepisy zwiększają minimalny wymagany kapitał zakładowy dla instytucji pożyczkowych i wprowadzają nowe wymogi dotyczące ich sposobu finansowania. Zmiany te mają na celu zwiększenie stabilności finansowej sektora i zapewnienie, że instytucje pożyczkowe są w stanie sprostać swoim zobowiązaniom wobec klientów.

Kolejne zmiany na rynku kredytów i pożyczek w 2024 roku

Z dniem 1 stycznia 2024, dodatkowe przepisy wprowadzają Komisję Nadzoru Finansowego (KNF) jako organ sprawujący nadzór nad działalnością instytucji pożyczkowych. Zadaniem KNF będzie skuteczna kontrola i monitorowanie praktyk instytucji pożyczkowych, aby zapewnić realną ochronę pożyczkobiorców przed potencjalnymi nadużyciami na rynku pożyczek.

Takie zmiany mają na celu skuteczne ograniczenie nieetycznych praktyk na rynku pożyczek i kredytów, a jednocześnie zwiększenie ochrony prawnej konsumentów. Te przepisy stanowią nowy rozdział w historii sektora finansowego, kierując nas ku bardziej transparentnemu i uczciwemu modelowi działania firm i instytucji pożyczkowych.

Podsumowanie

Podsumowując, Ustawa Antylichwiarska jest odpowiedzią na potrzebę zwiększenia ochrony konsumentów i ograniczenia praktyk lichwiarskich na rynku pożyczek i kredytów. Dzięki niej, sektor finansowy w Polsce stanie się bardziej transparentny i odpowiedzialny, co przyniesie korzyści zarówno konsumentom, jak i uczciwym instytucjom finansowym.”

Jeśli chcesz uzyskać uczciwą i rzetelną propozycję kredytu lub pożyczki, skontaktuj się z nami klikając: Kontakt

Ostanie artykuły

korzyści podatkowe w leasingu i wynajmie
blog

Korzyści podatkowe w leasingu i wynajmie

wynajem długoterminowy
Wiedza o formach finansowania pojazdów

wynajem długoterminowy dla osób prywatnych

auto pod leasing, auto za 55 tys w leasingu wynajem długoterminowy, długoterminowy, długoterminowy samochodów, długoterminowy wynajem samochodów, firmy leasingowe, kalkulator leasingowy, leasing dla firm, leasing kalkulator, leasing konsumencki kalkulator, leasing na auto, leasing samochodu kalkulator, najem długoterminowy, prywatny leasing, samochody w leasing dla firm, Słowo kluczowe, wynajem, wynajem aut długoterminowy, wynajem długoterminowy aut, wynajem długoterminowy samochodów cennik, wynajem długoterminowy samochodów dla osób fizycznych, wynajem samochodów
Wiedza o formach finansowania pojazdów

Wynajem długoterminowy czy leasing operacyjny

Samochody dostawcze - wynajem czy leasing
Wiedza o formach finansowania pojazdów

samochody dostawcze – wynajem czy leasing?

Wiedza o formach finansowania pojazdów

rynek motoryzacyjny w dobie pandemii

Pozostałe artykuły

korzyści podatkowe w leasingu i wynajmie

Korzyści podatkowe w leasingu i wynajmie

Korzyści podatkowe w leasingu i wynajmie długoterminowym? Która z form finansowania będzie korzystniejsza pod względem fiskalnym? Na to pytanie próbuje...

rynek motoryzacyjny w dobie pandemii

rynek motoryzacyjny w dobie pandemii – światełko w tunelu? Jak wygląda rynek motoryzacyjny w dobie pandemii? Czy aby nie za...

import samochodów z USA

Import samochodów z USA

IMPORT SAMOCHODÓW Z USA Nie od dziś wiadomo, że Polacy chętnie wybierają auta z importu. Dotyczy to zarówno samochodów pochodzących...

leasing auta z importu

Leasing auta z importu

Czy w czasach ograniczonej dostępności samochodów leasing auta z importu to nadal korzystne rozwiązanie? Skąd najchętniej sprowadzamy używane samochody? Na...

Tani leasing

Tani leasing – czyli jak nie wpaść w pułapkę niskiej ceny

Planujesz zakup wymarzonego samochodu dla swojej firmy i rozważasz opcję taniego leasingu? Przed podjęciem decyzji warto zrozumieć, dlaczego nie zawsze...

hybryda czy miękka hybryda

Hybryda czy miękka hybryda

Od dłuższego czasu w branży motoryzacyjnej obserwujemy ekologiczny wyścig pomiędzy róznymi producentami samochodów osobowych. Pojazdy z różnych segmentów, począwszy od...

Zwrot auta po wynajmie długoterminowym

Zwrot auta po wynajmie długoterminowym – jak uniknąć dodatkowych opłat?

Zwrot auta po wynajmie długoterminowym. Dowiedz się, dlaczego wartość rezydualna ma znaczenie, jak zużycie pojazdu wpływa na wartość końcową, a...

gwarantowana suma ubezpieczenia gap

Gwarantowana suma ubezpieczenia

Gwarantowana suma ubezpieczenia czy GAP? Wybór odpowiedniej polisy ubezpieczenia dla swojego auta tylko z pozoru wydaje się prosty. Poza obowiązkowym...

warto kupić auto poleasingowe

Warto kupić auto poleasingowe?

Czy warto kupić auto poleasingowe? Czego możemy spodziewać się kupując auto pokontraktowe? Na co zwrócić uwagę? W tym artykule poznasz...