Pożyczka i kredyt w myśl nowelizacji Ustawy Antylichwiarkiej w 2023 roku
29 maja 2023 | Krystian Młyński
Pożyczka i kredyt towarzyszące wielu gospodarstwom domowym dość często znajdowały w sobie niejasności, które po podpisaniu umowy kredytowej mogły sprawić wiele kłopotów. Jednak maj 2023 roku przynosi istotne zmiany w krajowym sektorze finansowym. W życie wchodzą zapisy Ustawy Antylichwiarskiej regulujące ocenę zdolności kredytowej, definicję kosztów innych niż odsetki oraz zapewniające skuteczny nadzór nad rynkiem pożyczkowym. Celem tych zmian jest zapewnienie konsumentom lepszej ochrony przed nieetycznymi praktykami firm pożyczkowych.
Nie tak dawno temu, przed wprowadzeniem Ustawy Antylichwiarskiej pod koniec 2022 roku, firmy pożyczkowe stosowały zróżnicowane i często niejasne opłaty dodatkowe. Niestety, dla wielu konsumentów skutkowało to zobowiązaniami, które były niemożliwe do spłacenia, prowadząc do problemów finansowych i prawnych.
Przepisy uchwalone już w ubiegłym roku wprowadziły maksymalny limit dodatkowych kosztów, takich jak prowizje i marże, w całym okresie trwania umowy kredytowej lub pożyczki. Te przepisy skutecznie wyeliminowały możliwość stosowania przez firmy praktyk o charakterze lichwiarskim.
W maju b.r. wprowadzone zostały kolejne zmiany w Kodeksie karnym, które obejmują definicję kosztów innych niż odsetki. Regulacje te mają na celu usprawnić identyfikację przypadków łamania prawa przez firmy pożyczkowe. Wprowadzone zmiany dotyczą prowizji, marż, opłat związanych z ubezpieczeniami i usługami dodatkowymi, a nawet kosztów związanych z przygotowaniem umowy.
Jednocześnie wprowadzone zostały regulacje dotyczące oceny zdolności kredytowej. Od teraz, udzielenie kredytu lub pożyczki przez firmę pożyczkową będzie całkowicie uzależnione od pozytywnej oceny zdolności kredytowej konsumenta. Ponadto przepisy wskazują na obowiązek zasięgania z wiarygodnych źródeł, informacji na temat zdolności klienta chociażby poprzez odpytywanie baz tj. Biuro Informacji Kredytowej (BIK), czy Biura Informacji Gospodarczej (BIG). Jeśli zgromadzone w bazach dane nie będą jednoznacznie określały zdolności, konieczne będzie uzyskanie od klienta stosownego oświadczenia o dochodach oraz kosztach gospodarstwa domowego. Naruszenie tego obowiązku lub jego niedopełnienie będzie skutkowało konsekwencjami, takimi jak nieważność zbycia wierzytelności.
Te zmiany mają na celu zapobiegać zaciąganiu kredytów przekraczających możliwości finansowe konsumentów, co powinno skutecznie zahamować spiralę zadłużenia. Jest to kolejny krok w kierunku ograniczenia działań lichwiarskich instytucji pożyczkowych.
Nie bez znaczenia jest również zaostrzenie wymagań dotyczących minimalnego kapitału zakładowego dla instytucji pożyczkowych oraz sposobu finansowania ich działalności: nowe przepisy zwiększają minimalny wymagany kapitał zakładowy dla instytucji pożyczkowych i wprowadzają nowe wymogi dotyczące ich sposobu finansowania. Zmiany te mają na celu zwiększenie stabilności finansowej sektora i zapewnienie, że instytucje pożyczkowe są w stanie sprostać swoim zobowiązaniom wobec klientów.
Z dniem 1 stycznia 2024, dodatkowe przepisy wprowadzają Komisję Nadzoru Finansowego (KNF) jako organ sprawujący nadzór nad działalnością instytucji pożyczkowych. Zadaniem KNF będzie skuteczna kontrola i monitorowanie praktyk instytucji pożyczkowych, aby zapewnić realną ochronę pożyczkobiorców przed potencjalnymi nadużyciami na rynku pożyczek.
Takie zmiany mają na celu skuteczne ograniczenie nieetycznych praktyk na rynku pożyczek i kredytów, a jednocześnie zwiększenie ochrony prawnej konsumentów. Te przepisy stanowią nowy rozdział w historii sektora finansowego, kierując nas ku bardziej transparentnemu i uczciwemu modelowi działania firm i instytucji pożyczkowych.
Podsumowując, Ustawa Antylichwiarska jest odpowiedzią na potrzebę zwiększenia ochrony konsumentów i ograniczenia praktyk lichwiarskich na rynku pożyczek i kredytów. Dzięki niej, sektor finansowy w Polsce stanie się bardziej transparentny i odpowiedzialny, co przyniesie korzyści zarówno konsumentom, jak i uczciwym instytucjom finansowym.”
Jeśli chcesz uzyskać uczciwą i rzetelną propozycję kredytu lub pożyczki, skontaktuj się z nami klikając: Kontakt
Korzyści podatkowe w leasingu i wynajmie długoterminowym? Która z form finansowania będzie korzystniejsza pod względem fiskalnym? Na to pytanie próbuje...
wynajem długoterminowy a Nowy Ład – czyli wszystko co musisz wiedzieć by zdecydować czy taka forma finansowania będzie dla Ciebie...
W tym artykule dowiesz się na czym polega utrata wartości samochodu, na co ma wpływ podczas wyliczenia raty wynajmu oraz...
Planujesz zakup wymarzonego samochodu dla swojej firmy i rozważasz opcję taniego leasingu? Przed podjęciem decyzji warto zrozumieć, dlaczego nie zawsze...
W dzisiejszych czasach, poszukiwanie oszczędności stało się priorytetem dla wielu kierowców. Jeśli masz samochód z silnikiem benzynowym i chcesz maksymalnie...
Ograniczona dostępność nowych aut odbiła się echem także na motoryzacyjnym rynku wtórnym. Szacuje się, że w 2022 roku ceny samochodów...
Przedsiębiorca, który ma planach zakup nowego lub używanego auta najczęściej korzysta w tym celu z finansowania leasingiem operacyjnym lub wynajmem...
